Etape și documente – achiziție imobil prin credit ipotecar
Achiziția unui imobil prin credit ipotecar urmează un proces organizat și destul de standardizat chiar dacă complexitatea acestuia creează un sentiment descurajant. Mai jos sunt descrise toate datele necesare pentru a fi cu un pas înainte în acest demers.
Etape credit
-crearea unui profil de eligibilitate prin utilizarea unui set minim de date și generarea unei simulări de calcul pe oferta unei bănci;
-există bănci ce nu au această etapă în procesul de accesare, prescoring-ul fiind înlocuit de setul complet pentru dosarul de credit sau chiar de o aprobare financiară pe loc.
-confirmarea oficială a creditului pentru oferta aleasă
-validarea imobilului adus în garanție
-poate fi realizată simultan cu analiza financiară în cazul anumitor bănci;
-este efectuată de un evaluator ANEVAR
-evaluarea imobilului este realizată prin furnizarea listei de documente necesare aprobării juridice la care se adaugă o vizită la imobilul ales din partea evaluatorului.
-este o formalitate, atât profilul financiar cât și imobilul fiind validate la aprobarea financiară și cea juridică.
-PAD ( polița de asigurare în caz de calamitate) - asigurare obligatorie de la stat; este obligatorie la tranzacționarea oricărui imobil conform Directivei (UE) 2016/97 a Parlamentului European și a Consiliului Europei din 20 ianuarie 2016;
*trebuie să existe o poliță activă PAD în ziua semnării indiferent că este realizată de vânzător sau cumpărător;
-polița facultativă (necesară pentru locuințe achiziționate prin credit ipotecar).
-include semnarea următoarelor documente: contract de credit, contract de vânzare-cumpărare, contract de ipotecă;
-locația poate fi la sediul băncii sau la sediul notarului.
Documente necesare fiecărei etape
Prescoring
Ce date sunt necesare de la solicitant?
-Nume și Prenume
-Vârstă
-Ultima formă de studii
-Vechime totală în muncă
-Denumire angajator
-Data angajării
-Venituri
-Datorii (credite, carduri de cumpărături, descoperire de cont)
*În cazul anumitor bănci este necesară cunoașterea avansului disponibil și/sau a clasei energetice pentru alegerea ofertelor pe care se vor face simulările.
Ce documente trebuie să aibă un solicitant?
-Act identitate
Ce documente semnează solicitantul?
-Acord GDPR
*următoarele documente pot fi semnate fie în această etapă, fie în cea a aprobării financiare, în funcție de bancă.
-Cerere de credit
-Acord ANAF
-Acord BC (biroul de credite)
-Acord CRC (centrala de risc)
-Notă de informare (GDPR)
Ce documente primește solicitantul?
-Ofertă
-Scadențar
Ce trebuie să urmărească solicitantul într-un scadențar?
-Sumă credit
-Perioadă credit
-Dobânda fixă
-Perioadă dobândă fixă
-Marja băncii ulterioară perioadei fixe
-IRCC actual
-DAE (dobândă anuală efectivă)
-Cost comision analiză dosar
-Cost administrare cont
-Cost lunar asigurare de viață (dacă e cazul)
-Alte comisioane
-Sumă total plătibilă
Aprobare financiară
Ce documente trebuie să aibă solicitantul?
-Certificat de căsătorie (dacă e cazul)
-Declarație parteneri (dacă este cazul; dacă cei doi participanți la credit nu sunt căsătoriți dar achiziționează împreună)
-Revisal semnat și ștampilat de persoanele desemnate ale angajatorului; ex: contabilă, HR (dacă este cazul; dacă există modificări salariale recente)
-Contract (dacă este cazul; ex: drepturi de autor, venituri din dividende; nu se solicită contractul de muncă pentru solicitanți cu venituri din CIM decât în cazuri excepționale)
-Extrase de cont (dacă este cazul; ex: venituri din dividende)
-Adeverință de venit în formatul băncii semnată și ștampilată de persoanele desemnate ale angajatorului; ex: contabilă, HR; (dacă este cazul; ex: angajator MAI, MApN, SRI)
-Decizia de intrare în indemnizație creștere copil
*în funcție de forma de venit sunt multe alte documente ce se pot adăuga acestei liste, cele de mai sus fiind cele mai uzuale.
Ce documente semnează solicitantul?
*conține toate documentele menționate mai sus dacă nu au fost prelucrate în etapa de prescoring
-Cerere de credit
-Acord ANAF
-Acord BC (biroul de credite)
-Acord CRC (centrala de risc)
-Notă de informare (GDPR)
*se adaugă
-Fișă europeană standardizată
Ce documente primește solicitantul ?
-confirmarea aprobării financiare poate să fie în format scris pe mail sau verbal la telefon.
Aprobare juridică
Ce documente trebuie să întocmească solicitantul?
-Opinie notarială (dacă este cazul)
-Antecontract (dacă este cazul și dacă există)
Ce documente semnează solicitantul?
-Declarație de preț (dacă este cazul și dacă nu există antecontract)
Ce documente trebuie să furnizeze vânzătorul?
-Contract de vânzare-cumpărare apartament/casă (sau orice document care stă la baza intrării în posesie a imobilului, ex: certificat de moștenitor)
-Încheiere de intabulare (se găsește la finalul contractului de vânzare-cumpărare)
-Plan amplasament (dacă este casă)
-Certificat energetic apartament/casă (este întocmit de un auditor energetic și poate fi realizat oricând sau refăcut)
-Releveu apartament/casă/parcare/boxă (schiță a imobilului)
-Extras de carte funciară de informare pentru apartament/casă/parcare/boxă/drum acces, nu mai vechi de 30 de zile (se poate scoate de către notar sau online de oricine utilizând numărul cadastral)
*parcarea și boxa pot fi incluse sau nu în credit
-Acord înstrăinare de la bancă (dacă este achiziționat prin credit activ)
-Acord înstrăinare de la Fondul de garantare (dacă imobilul este ipotecat prin programul Prima casă activ)
Ce documente trebuie să furnizeze dezvoltatorul?
Toate cele de mai sus la care se adaugă:
-CVC teren
-Autorizație de construire
-Acord de înstrăinare de la bancă (dacă proiectul a fost finanțat prin credit)
-Documentație cadastrală
-Acte de dezmembrare/alipire (dacă este cazul)
-Certificat de edificare (dacă este cazul)
-Certificat RoGBC (dacă este cazul)
*se pot adăuga documente în funcție de proiect.
Ce are de semnat vânzătorul/dezvoltatorul?
-Declarație Legea 10 (dacă nu este menționat în antecontract sau dacă nu există antecontract)
Programare semnare
Ce documente trebuie să aibă cumpărătorul?
-Act de identitate
-Certificat de căsătorie (dacă e cazul)
-Opinia notarială (dacă este cazul)
-Procură (dacă este cazul)
Ce documente trebuie să aibă vânzătorul/dezvoltatorul?
-Toate documentele furnizate în etapa de aprobare juridică în original
-Certificat fiscal
-Ultima factură a fiecărei utilități (dacă este cazul)
-Adeverință de la asociația de proprietari (dacă este cazul)
TAXE
Taxe credit:
-Analiză dosar - gratuit-900 Lei
-Evaluare - gratuit-800 Lei
-Opinie notarială (dacă este cazul) - 200-400 Lei
-Înscriere în arhiva electronică - 87 Lei
-Comision OP condiționat - variază
Taxe asigurări:
-PAD - 130 Lei
-Poliță facultativă - se calculează ca procent din valoarea evaluată a imobilului
Taxe notariale:
-Onorariu contract vânzare-cumpărare
-Înscriere contract în carte funciară
-Onorariu contract de ipotecă
-Înscriere ipotecă în carte funciară
În timpul procesului de creditare:
-Extrasele de carte funciară de informare
-Certificat energetic (dacă nu există deja; este obligatoriu pentru tranzacție)
La semnare:
-Extrasele de carte funciară de autentificare
-Impozit
⁃ 1% (proprietate deținută de peste 3 ani)
⁃ 3% (proprietate deținută mai puțin de 3 ani)
Lasă un răspuns